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　　“為避免代償出現(xiàn)，不少擔(dān)保公司會幫助貸款客戶組織資金先行歸還銀行貸款，再在銀行續(xù)貸。而歸還銀行貸款的資金被稱為“過橋”資金，這種情況在擔(dān)保行業(yè)比較常見。”四川一位金融業(yè)高管說。

　　近期有投資者向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者稱，由四川昊鑫融資擔(dān)保有限公司（下稱“昊鑫擔(dān)保”）提供擔(dān)保的多筆民間借款難以兌付。按投資者的自行粗略匯總，涉及民間債權(quán)數(shù)億元，上述民間資金的直接借款人包括：昊鑫擔(dān)保員工以及公司相關(guān)負(fù)責(zé)人指定的公司。

　　昊鑫擔(dān)保法人代表張陽近期與投資人溝通中介紹，金地源地產(chǎn)項目的資金緊張加之昊鑫擔(dān)保連續(xù)出現(xiàn)代償，導(dǎo)致了公司資金流出現(xiàn)困境。

　　不過，多位投資者則認(rèn)為昊鑫擔(dān)保欠缺獨立的財務(wù)制度，可能是資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移導(dǎo)致其現(xiàn)金流異常，擔(dān)保能力岌岌可危。

　　雙方各執(zhí)一詞，昊鑫擔(dān)保的民間債權(quán)資金去向現(xiàn)“羅生門”。

　　“目前，昊鑫擔(dān)保已經(jīng)被金融辦暫停了擔(dān)保業(yè)務(wù)。”成都市錦江區(qū)金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　實際控制人圖譜

　　昊鑫擔(dān)保是四川擔(dān)保行業(yè)規(guī)模最大的民營擔(dān)保公司之一。

　　官網(wǎng)資料顯示，昊鑫擔(dān)保成立于2008年7月，注冊資本金8.5億元，公司投資人為瀘州鑫福礦業(yè)集團(tuán)有限公司、四川鑫福產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司。昊鑫擔(dān)保官網(wǎng)稱，公司為“四川省信用與擔(dān)保協(xié)會副會長單位”、“四川省融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會副會長單位”、“成都市信用與擔(dān)保協(xié)會副理事長單位”。

　　工商資料顯示，瀘州鑫福礦業(yè)集團(tuán)持有昊鑫擔(dān)保83%股權(quán)，四川鑫福產(chǎn)業(yè)集團(tuán)持有余下17%股權(quán)。

　　而瀘州鑫福礦業(yè)集團(tuán)的股東，為四川鑫福產(chǎn)業(yè)集團(tuán)和自然人賴大軍，四川鑫福產(chǎn)業(yè)集團(tuán)股東則為賴大福和葛修瓊。據(jù)信，賴大福為葛修瓊丈夫，賴大福與賴大軍為兄弟關(guān)系。

　　四川鑫福產(chǎn)業(yè)集團(tuán)為四川大型民營企業(yè)，官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，集團(tuán)資產(chǎn)總額200億元，凈資產(chǎn)100億元。主營業(yè)務(wù)為煤炭開采，同時涉及金融、物流、化工、路橋建設(shè)。

　　其官網(wǎng)資料顯示，鑫福產(chǎn)業(yè)集團(tuán)在金融板塊擁有四川鑫孚投資有限公司、四川昊鑫擔(dān)保有限公司、成都全孚小貸等。參股瀘州市商業(yè)銀行、達(dá)州市商業(yè)銀行。賴大福于2015年1月還出任瀘州市商業(yè)銀行董事。

　　“股東單一，并且實力雄厚，是他們業(yè)務(wù)人員當(dāng)時向我們推薦項目時候說的，我們也是看中了昊鑫擔(dān)保的股東背景和實力才投的。”投資者Z女士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者說。

　　神秘公司轉(zhuǎn)款通道

　　多位投資者介紹，他們通過昊鑫擔(dān)保的業(yè)務(wù)人員推薦，通過三種方式參與民間借貸。

　　其一為直接借款給昊鑫擔(dān)保的員工。

　　昊鑫擔(dān)保內(nèi)部員工介紹，其參與的一筆民間融資流向為：瑞康公司2014年4月在某銀行有4000萬貸款到期。當(dāng)時，瑞康公司向四川福元肉類食品公司借款2000萬用于這次轉(zhuǎn)貸。

　　2014年5月，昊鑫員工H某向劉先生借款1500 萬，放款當(dāng)天經(jīng)中天合訊賬戶轉(zhuǎn)入四川福元肉類食品公司賬戶替瑞康公司還款。上述1500萬借款，由昊鑫擔(dān)保公司提供擔(dān)保，并且由昊鑫擔(dān)保出具董事會決議。

　　昊鑫擔(dān)保法人代表張陽介紹，中天合訊為昊鑫擔(dān)保公司員工朋友所開設(shè)，多年來并無具體業(yè)務(wù)，被昊鑫擔(dān)保拿來作為轉(zhuǎn)賬渠道。

　　張陽2014年12月前為昊鑫擔(dān)保總經(jīng)理和法人代表，此后不再擔(dān)任總經(jīng)理職務(wù)。

　　“擔(dān)保公司如果通過殼公司轉(zhuǎn)賬，很可能是為了規(guī)避自身成為放貸主體的違規(guī)行為。”某擔(dān)保公司業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為。

　　有債權(quán)人反映，他們亦曾直接借款給像中天合訊這樣的殼公司，或直接借款給昊鑫擔(dān)保推薦的借款公司。

　　也正是由于上述原因，這些民間債權(quán)人一直認(rèn)為，上述債權(quán)應(yīng)該是昊鑫擔(dān)保主導(dǎo)的“過橋借款”，應(yīng)該由昊鑫擔(dān)保公司來兌付或代償。

　　金地源項目過橋貸款路徑

　　“（昊鑫擔(dān)保的）民間資金中，不少投入到了四川金地源凱帝房地產(chǎn)開發(fā)公司。”有投資者告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者，約2億民間資金被借給自貢商人泰豐集團(tuán)董事長宋元剛，用于金地源項目在償還前期民間資金和獲得浦發(fā)銀行(18.43, 0.00, 0.00%)貸款之間的過渡。這一數(shù)據(jù)未得到昊鑫擔(dān)保方面的確認(rèn)。

　　金地源地塊位于成都市蜀都大道旁，原屬于四川金地源實業(yè)西昌公司。

　　該公司收購?fù)恋氐拇蟛糠仲Y金來自于同屬鑫福產(chǎn)業(yè)集團(tuán)的四川鑫孚投資。按照昊鑫擔(dān)保法人代表張陽的說法，四川金地源實業(yè)西昌公司通過1億自有資金和來自鑫孚投資的4億借款，收購金地源項目地塊。地塊價值為5.2億。

　　此后西昌金地源公司無力償還鑫孚投資的4億借款，地塊被鑫孚投資抵償。

　　2013年9月，鑫孚投資將地塊賣給自貢地產(chǎn)商宋元剛，宋除了部分自有資金外，又向四川金鼎產(chǎn)融控股集團(tuán)（下稱“金鼎投資”）以月息2分的代價借款3億，此后借款到期。

　　鑫孚投資雖然在股權(quán)結(jié)構(gòu)上和昊鑫擔(dān)保并無關(guān)聯(lián)，但在張陽口中，鑫孚投資被表述為昊鑫擔(dān)保的“上級管理機(jī)構(gòu)”。

　　2014年中為歸還金鼎投資的3億元，宋通過昊鑫擔(dān)保向民間借款3億。宋元剛打算通過從浦發(fā)銀行獲得的4-5億貸款，償還上述3億民間資金。

　　然而在完成金地源地塊抵押后，浦發(fā)銀行貸款并未如期下放，宋元剛的企業(yè)也遭到了金融機(jī)構(gòu)抽貸。

　　自貢官方媒體《自貢日報》2015年1月7日的一篇報道中寫到：大宗商品降價、信貸收緊、房地產(chǎn)市場低迷、擴(kuò)張過快是泰豐集團(tuán)在2014年陷入資金困局的“大因素”。

　　“加上當(dāng)時昊鑫擔(dān)保出現(xiàn)多筆代償，使得擔(dān)保公司資金緊張，也就無法兌付上述民間借款。”張陽近期對民間債權(quán)人說。

　　高代償迷局：誰的財權(quán)？

　　多位民間債權(quán)人的借款合同顯示，他們對昊鑫擔(dān)保關(guān)聯(lián)方的借款期限從1個月到6個月不等，合同到期時間從2014年3月末至2014年底之間。

　　“在2014年3月末開始出現(xiàn)部分不償還，到5、6月份就開始大量不償還民間資金了。”有民間債權(quán)人說。

　　債權(quán)人自發(fā)不完全統(tǒng)計，約有數(shù)億元的民間借款在到期后沒有得到償還。

　　四川省金融辦發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2014年全年，四川擔(dān)保行業(yè)的代償率為3.33%。而昊鑫擔(dān)保員工近期表述，該公司代償率突然升高到了70%。因此，有民間債權(quán)人對該擔(dān)保公司的財務(wù)數(shù)據(jù)表示出疑問。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲得的昊鑫擔(dān)保2014年9月末財務(wù)報表顯示，其流動資產(chǎn)合計11.76億。其中交易性金融資產(chǎn)3.9億，存出保證金4億，應(yīng)收賬款3.6億。但貨幣資金由年初的5.8億下降到9月末的1230萬。

　　該擔(dān)保公司負(fù)債2.43億，凈資產(chǎn)為9.32億，其中實收資本8.5億，未分配利潤達(dá)到4590萬。

　　“擔(dān)保公司的財務(wù)人員由股東委派，你現(xiàn)在看的表就是我每個月要看的表，從我是負(fù)責(zé)人的角度來講，我沒有理由懷疑財務(wù)人員報給我的報表是假的。實際上昊鑫去年7月份出事前，你還可以說它是真實的，因為如果你不用錢，賬面上擺0也好，擺一萬億也好，是沒有意義的，你要用錢，把流程走完用得到錢，我就沒有理由關(guān)心它。”張陽近期在與投資者交流時如此表述。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者致電昊鑫擔(dān)保的股東方四川鑫福產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，該集團(tuán)工作人員表示，無法回應(yīng)采訪需求。而記者向該集團(tuán)公開郵箱發(fā)送的采訪要求，截至發(fā)稿前也未能得到答復(fù)。